国民健康保険料を滞納して払えない…医療費10割負担になる前にできること
【目次】
- この記事の結論｜国民健康保険が払えないなら放置せず制度で解決できる
- 国民健康保険料を滞納するとどうなる？医療費10割負担までの流れ
- 国民健康保険料が「払えない」主な原因は収入減と生活困窮
- 払えない時にまずやるべきこと｜自治体に相談すれば分割も可能
- それでも厳しいなら生活保護は現実的な選択肢
- 住まいが不安な人は賃貸審査も同時にチェックすべき
- 申請が怖い・役所に行けない人は同行サポートを使える
- よくある質問
- 生活保護総合支援ほゴリラの2つのサポート
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「国民健康保険料が払えない…」「滞納したら医療費が10割負担になるって本当？」そんな不安を抱えながら、誰にも相談できずに悩んでいませんか？
国民健康保険料の滞納を放置すると、保険証が使えなくなったり、医療費が全額自己負担になったり、最悪の場合は財産の差し押さえにつながる可能性もあります。
この記事では、医療費10割負担になるまでの流れ、滞納してしまった時に今すぐやるべき行動、生活が限界な場合に使える生活保護という選択肢、申請や住まい確保までの支援ルートを結論からわかりやすく整理します。 -
この記事の結論｜国民健康保険が払えないなら放置せず制度で解決できる
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国民健康保険料を滞納してしまい、「もう払えない…」と追い詰められている方は少なくありません。ですが結論から言うと、滞納を放置するのが最も危険で、制度を使えば状況を改善できる可能性があります。
特に重要なポイントは以下です。- 滞納を続けると医療費が10割負担になるリスクがある
- 自治体には分割払いや減免制度が用意されている
- 生活が限界なら生活保護で医療と生活を立て直せる
「払えない＝終わり」ではありません。まずは制度を知り、最短ルートで抜け出すことが重要です。 -
滞納を放置すると医療費10割負担になる
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国民健康保険料を滞納すると、保険証が使えなくなり医療費が全額自己負担になる可能性があります。病気やケガで病院にかかったとき、本来3割負担で済むところが10割負担になるのは非常に大きなリスクです。
生活が苦しい中で医療費まで全額負担になれば、さらに状況が悪化してしまいます。 -
払えない人向けの減免・猶予制度がある
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国民健康保険料は「払えない事情」がある場合、自治体で救済制度が用意されています。
- 分割払いへの変更
- 保険料の減免
- 一時的な支払い猶予
滞納してしまったとしても、早めに窓口へ相談すれば対応してもらえる可能性があります。 -
生活が限界なら生活保護で保険料負担も止められる
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もし収入が途絶えて生活そのものが限界なら、生活保護を検討することも現実的な選択肢です。
生活保護を受給できれば、医療費負担が大きく軽減され、保険料を払えず追い詰められる状況から抜け出せる可能性があります。 -
国民健康保険料を滞納するとどうなる？医療費10割負担までの流れ
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国民健康保険料を滞納すると、すぐに医療費10割負担になるわけではありません。段階的に保障が制限されていきます。
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督促状が届く
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納期限を過ぎると、まず自治体から督促状や催告書が送付されます。これは「支払いをしてください」という通知です。
この時点で相談すれば、分割払いや減免制度を案内してもらえる可能性があります。 -
短期保険証に切り替わる
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滞納が続くと、通常1年有効な保険証ではなく、3か月や6か月など期限の短い「短期被保険者証」に切り替わる場合があります。
医療機関では使えますが、継続的に納付指導が行われます。 -
資格証明書になると医療費が全額自己負担
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さらに滞納が1年以上続くと「資格証明書」が交付されることがあります。
資格証明書になると、病院窓口で医療費を全額（10割）支払わなければならなくなります。 -
差し押さえや延滞金のリスクもある
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滞納が長期化すると延滞金が発生し、支払い能力があると判断されれば給与や預貯金が差し押さえ対象になる可能性もあります。
放置するほど負担が増えるため、早期対応が最重要です。 -
国民健康保険料が「払えない」主な原因は収入減と生活困窮
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国民健康保険料を滞納する人の多くは「払いたくない」のではなく「払えない」状況に追い込まれています。
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失業・転職で支払いが追いつかない
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仕事を失ったり転職直後で収入が不安定になると、保険料の支払いが一気に重くなります。
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病気やケガで働けなくなった
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体調不良で働けなくなると収入が減るだけでなく医療費もかかり、二重苦になります。
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家賃や生活費が優先になってしまう
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生活が厳しいと、家賃や食費を優先せざるを得ず、国民健康保険料まで手が回らなくなるケースも少なくありません。
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払えない時にまずやるべきこと｜自治体に相談すれば分割も可能
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国民健康保険料が払えない状況でも、最初にやるべきことは「放置」ではなく「相談」です。
滞納が続くと医療費10割負担や差し押さえにつながる可能性がありますが、自治体の窓口で早めに相談すれば救済措置を受けられるケースがあります。 -
国保窓口で分割払いを相談する
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一括で支払うのが難しい場合でも、分割払いに変更できることがあります。
自治体は「払えない人を罰する」のではなく、現実的に支払い可能な方法を一緒に考える窓口でもあります。
滞納が増える前に相談することが最も重要です。 -
減免制度が使えるケース
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収入が大きく減った場合や失業した場合には、国民健康保険料の減免制度が適用されることがあります。
例えば、以下のような事情がある場合は、減額や免除の対象になる可能性があります。- 失業や廃業で収入が激減した
- 災害や病気で生活が困難になった
- 世帯収入が一定以下になった
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支払い猶予が認められるケース
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「今月だけどうしても払えない」という場合でも、一定期間の支払い猶予が認められることがあります。
重要なのは、滞納を隠すのではなく事情を説明することです。
早期に窓口へ行けば、状況が悪化する前に対策を取れます。 -
それでも厳しいなら生活保護は現実的な選択肢
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分割や減免を相談してもなお生活が立ち行かない場合、生活保護を検討することは決して特別なことではありません。
生活保護は「最低限の生活を守る制度」であり、国民健康保険料が払えないほど困窮している場合には現実的なセーフティネットになります。 -
生活保護を受けると医療費負担がなくなる
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生活保護を受給すると医療扶助が適用されるため、病院代の負担が0円になります。「医療費10割負担が怖くて病院に行けない」という状況を防ぐためにも重要です。
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国民健康保険料の支払い義務も整理される
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生活保護受給中は国民健康保険から外れ、医療扶助に切り替わるため、保険料を滞納し続ける状態から抜け出すことができます。
払えないまま追い詰められるより、制度を使って生活を立て直す方が合理的です。 -
受給できるかどうかの基準
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生活保護は誰でも無条件に受けられる制度ではありませんが、国が定める条件を満たしていれば受給できる可能性があります。
判断の基本はシンプルで、「世帯の収入が最低生活費を下回っているかどうか」です。
具体的には、次のような状況に当てはまる場合、生活保護の対象になる可能性があります。- 収入が少なく生活費や家賃が払えない
- 預貯金などの資産がほとんど残っていない
- 病気やケガで働けず収入が途絶えている
- 他の制度（年金や失業給付など）を使っても生活が成り立たない
- 親族からの援助が期待できない事情がある
「自分は対象になるのか分からない」と悩んでいる段階でも問題ありません。まずは受給可能性を早めに確認することが重要です。 -
住まいが不安な人は賃貸審査も同時にチェックすべき
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国民健康保険料を滞納してしまうほど生活が苦しい状況では、家賃の支払いも不安定になりやすく、住まいの問題が次に大きな壁になります。
特に引っ越しや更新が必要になったとき、「賃貸審査に通るのか」という不安を抱える方は少なくありません。 -
滞納や生活困窮で審査が不安になる理由
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賃貸審査では、家賃を継続して支払えるかどうかが最も重視されます。
そのため生活が困窮していると、収入が不安定だったり貯金が少なかったりすることで審査に落ちるのではないかと感じやすくなります。
また保証人が用意できない場合や過去に支払い遅れがある場合も、不安要素になりやすいです。 -
通る可能性を先に診断するのが最短ルート
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審査が怖いからといって何も動けないまま時間が過ぎると、住まいの選択肢はどんどん狭くなります。
だからこそ、まずは「通る可能性があるのか」を先に確認することが最短ルートです。 -
生活保護受給後の住まい探しも可能
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生活保護を受給した後でも、条件に合った住まいを探すことは可能です。
制度を使いながら生活を立て直し、住まいを確保する流れを作ることが現実的な解決策になります。 -
申請が怖い・役所に行けない人は同行サポートを使える
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生活保護を検討していても、「役所に行くのが怖い」「申請で断られそう」「手続きが分からない」と感じて動けなくなる方は少なくありません。
しかし生活保護は申請する権利がある制度です。一人で抱え込まず支援を使うことで、申請のハードルを下げることができます。 -
生活保護申請は一人で抱えなくていい
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生活保護の申請は人生に関わる大きな決断です。不安になるのは当然であり、誰かのサポートを受けながら進めても問題ありません。
特に生活が限界のときほど、精神的にも余裕がなくなり手続きが負担になります。 -
役所対応を一緒に進められる支援がある
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申請時には収入状況や生活状況を説明したり必要書類を準備したりする場面があります。
その過程が不安な方は、役所への申請を一緒に進められる支援サービスを利用することで、安心して行動に移せます。 -
申請が通るまでの流れ
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生活保護は申請後すぐに決まるわけではなく、面談や調査を経て支給可否が判断されます。
ただし緊急性が高い場合には、早期対応が取られるケースもあります。重要なのは「放置せず申請すること」です。 -
よくある質問
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Q1：国民健康保険料を滞納するとすぐ医療費10割負担になりますか？
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すぐに10割負担になるわけではありません。督促状が届き短期保険証に切り替わり、それでも滞納が続くと資格証明書となり医療費が全額自己負担になる可能性があります。
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Q2：国民健康保険料が払えない時は減免や猶予を受けられますか？
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はい。失業や収入減など事情がある場合、自治体で分割払い、減免、支払い猶予が認められることがあります。まずは国保窓口に相談してください。
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Q3：滞納が続くと差し押さえされることもありますか？
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可能性はあります。長期間滞納すると延滞金が増え、支払い能力があると判断された場合には給与や預貯金などが差し押さえ対象になることがあります。
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Q4：生活が限界で国民健康保険料も払えない場合は生活保護を検討できますか？
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はい。生活保護は最低限の生活を守る制度であり、受給できれば医療費負担が軽減され国保滞納の不安から抜け出せる可能性があります。
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Q5：生活保護申請は一人で行くのが不安ですが大丈夫ですか？
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不安な場合は、役所対応や申請手続きを一緒に進められる、ほゴリラの生活保護申請同行サポートを使うことで、精神的負担を減らしながら申請を進められます。
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生活保護総合支援ほゴリラの2つのサポート
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国民健康保険料を滞納して払えない状況は、放置するほど医療費10割負担や差し押さえなどリスクが大きくなります。
ですが制度を知り早めに動けば、生活を立て直す選択肢は必ずあります。
まずは自治体への相談を行い、それでも厳しい場合は生活保護を含めた支援制度を検討することが重要です。
本記事を執筆しているほゴリラでは、これから生活保護の受給をご検討されている方のために「生活保護の申請同行サポート」、賃貸の入居審査に通らない方のために「楽ちん貸」というサービスを行なっておりますので、以下で簡単にご紹介致します。 -
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著者
井口 優
株式会社フォーユー 代表取締役社長生活保護は発足から70年以上も経過している制度であるにもかかわらず、未だ国民の理解が低く、「生活保護をよく知らない」ことが原因で、受給できるのに受給していない方が多くいらっしゃいます。ほゴリラのサービスを通じて1人でも多くの生活困窮者に手を差し伸べることで、日本全体の貧困問題を解決する一助となれるよう日々精進していきたいと考えています。
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